新疆日报讯（记者盖有军 通讯员明文团报道）春节刚过，呼图壁县大丰镇红柳塘村农民孙玉文就给自家的“宝贝”认认真真地做了一次“体检”。这个“宝贝”是他用自家的房屋和庭院产权抵押贷款50万元购买的进口大马力拖拉机。“今年我要让它给我挣大钱呢！”他说。
今年中央一号文件提出，让农民手里的地，变成可抵押的财产权，让农村不动产换来农村发展的“金融血液”，成为推动农村发展的引擎。
近两年，昌吉回族自治州通过推进金融创新，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，大力发展农村中小银行，推动金融资源更多向农村倾斜，盘活农村不动产资源，让其由“存量”变为“增量”，从而激发出促进“三农”发展的新动能。
体系创新
围绕服务“三农”做文章
农业生产离不开金融支撑。
从2000年开始，昌吉州聚焦“三农”发展，大胆探索，先后成立了昌吉国民村镇银行，组建了昌吉市榆树沟镇民心农村资金互助社，对昌吉市农村信用联社进行了股份制改造，成立农商银行，奇台县、呼图壁县农村信用联社改制也即将完成。初步构建了包括农业银行、农村信用社、农商银行、国民村镇银行、榆树沟镇民心农村资金互助社，以及保险公司和担保公司为一体的农村金融服务体系，吸引金融和社会资本进入农业综合开发和基础设施建设，缓解了农业农村建设和发展资金困难，促进了“三农”健康快速发展。
昌吉国民村镇银行成立于2011年，建行之初各项存款余额不足1亿元，截至去年底，各项存款余额31．93亿元，各项贷款余额20亿元，资产总额35．93亿元，名列全国1400家村镇银行“百强”。
榆树沟镇民心农村资金互助社由15户农民倡议发起，1500户农民入股组建，互助社在简化贷款手续、实行利率优惠的同时，还根据农户多层次、差异化的金融需求，创新性地推出“一次授信、循环放贷、常放常收”机制，大大减轻了农民支出利息的负担。五年来，共为农户节省贷款利息支出720多万元，减免贷款手续费、工本费、评估、抵押等费用68万元。
昌吉市榆树沟镇是制种大镇，耕地面积18万亩，其中玉米等农作物制种面积7万多亩。2015年、2016年两年，由于制种玉米市场价格持续低迷，使得很多制种企业遇到了资金紧张等经营困难。但是，这些制种企业都按期兑付了去年收购农民制种玉米的收购款，总额高达2亿多元。榆树沟镇镇长于涛说，之所以如此，是因为有金融机构的大力支持。
2月26日，记者在昌吉市榆树沟镇四畦村遇到购买化肥归来的农民王斌，他最近从榆树沟镇民心农村资金互助社贷款20万元，还可根据生产进度需要领取资金。
“随贷随还，金额多少、时间长短不限，服务周到又细致，互助社成了‘咱农民自家的银行’！”王斌连连为农村资金互助社点赞。
服务创新
让农村“存量”变“增量”
“拿几千亩地搞农业观光旅游开发，得花多少钱？一个毛头小伙子靠啥‘折腾’？”
2015年，呼图壁县五工台镇五工台村农民陈旺成从其他农户手上流转土地1500亩，实施“唐墩果园”农业观光旅游开发项目，大家伙都为他捏了一把汗。
这一年，呼图壁县成为全疆唯一一个全国现代农业改革与建设试点，这一契机帮了陈旺成的大忙，他也成为第一批受益者。他用农村土地承包经营权作为抵押，很快就拿到了农村信用社提供的150万元贷款，使得项目得以顺利进行。
从2014年开始，昌吉州运用互联网思维和技术，集客户流、资金流、信息流和物资流于一体，为“三农”发展提供覆盖产前、产中、产后的全领域、全过程、全方位的金融服务，并通过设计研发符合农民习惯的应用软件，将金融服务方便快捷地覆盖到村庄和农户。
昌吉州作为全疆农村综合产权改革试点，大力推进农村各类资源产权认定，推行承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款，农牧民以土地经营权、林权、房屋、棚圈等做抵押，就可以从银行贷到生产所需要的资金，从而盘活了农村不动产资源，让其由“存量”变为“增量”，进而激发出促进“三农”发展的新动能。
同时，昌吉州引导和组织涉农金融机构加快金融产品和服务创新，有针对性地提供金融贷款和担保服务，满足农村多层次的金融需求。
记者在农业银行昌吉州分行采访时，该行“三农”金融部负责人周政伟扳着指头一口气说了多项业务创新：与新疆农业担保公司联手，去年为3个涉农企业17个项目融资3107万元；采取“政府购买服务”，为昌吉市农业基础设施建设项目融资17．92亿元；“农民安家贷”以低于基准利率为383户农牧民提供贷款9188万元；推行“网捷贷”使农牧民不出家门，从网上就可以申请到贷款……
从2015年开始，昌吉国民村镇银行进行了一系列金融创新。推出“微小贷”项目，信用好的农户无抵押就可以贷款，用实物抵押的可以放大1．2倍放贷，累计放贷3亿元。推出“普惠金融”，减费让利，农户贷款手续费全免，利息尽可能降低，近几年累计减费500多万元，让利1500万元；去年，围绕昌吉州“美丽乡村”建设，先行先试，为昌吉州百家企业授信5．5亿元，利率在现行利率基础上下调0．5个百分点。推出“无缝续贷”金融产品，帮助因故无法按时还贷的农户，只需还息，就可以续贷。
李震是昌吉市阿什里哈萨克族乡天泰畜牧养殖合作社理事长，去年他的合作社养了5000多只肉羊，但因为行情不好，年底无法给合作社社员给付羊只托养费，饲料也难以为继。村镇银行及时贷款300万元，解了燃眉之急。李震说：“这真正是雪中送炭。”
昌吉国民村镇银行行长王慧琴认为，支持合作社发展，就是在支持农业发展，也是在支持农民增收。该行每年信贷资金的95％投向“三农”，去年11月至今，该行“三农”贷款11亿元，贷款农户9000多户，合作社和“农字号”企业300多家。全年计划投向“三农”25亿元，涉及农户1．25万户。
据统计，去年昌吉州涉农金融机构各项贷款余额1033亿元，净增135亿元，其中涉农730亿元，为“三农”发展提供了强有力的金融支撑。
制度创新
向深化改革要动力
今年中央一号文件提出，注重创新方式，推动农村金融发展。昌吉州坚持以深化改革为引领，持续推进和深化农村金融创新。
2月17日，昌吉州金融办召开金融系统年度工作会议，会议主题是推进金融创新。在这次会议上，“开展‘绿色金融’试点”“推广综合产权抵押贷款模式”“推进农村金融模式创新”等成为关键词。会议对每项工作都制定了措施和推进时间节点，并责任到人。
昌吉州金融办主任王东胜认为，创新驱动是中国经济转型升级的主要动力。在过去的30多年，劳动力、资本、资源三大要素投入是中国经济实现快速增长的基础条件，目前这三大要素面临新的瓶颈，因此必须要实行创新驱动，以金融创新为保障，激发出更多的发展潜力。
新疆昌农种业股份有限公司组建于1998年，主要从事各类农作物种子的生产营销和新品种研发及推广。经过多年发展，公司目前已经成长为集科研、生产、加工、销售为一体的综合性股份企业。
去年，因为市场行情原因，昌农种业公司的玉米等种子销售不畅，年底急需资金兑付农户的收购款。此时，昌吉农商银行提供的1400万元救急贷款很快到位，解决了公司的燃眉之急。最让公司法人张福和“牛气”的是，公司有效抵押物只能贷款2500万元，但他今年却贷到了5200万元。
“这是我行开发的‘供应链贷款’金融业务发挥了作用。”昌吉农商银行副行长吕魁说。
去年年底，昌吉农商银行针对昌农种业等企业遇到的难题，开发了“供应链贷款”新业务。针对昌农种业的情况，昌吉农商银行利用该企业的现有生产设备和股东股金做担保，在发放2500万元贷款的基础上，又增信贷款2700万元。公司通过组团方式以优惠价采购化肥等农资，供应农户，既降低了生产经营成本，也增强了龙头企业和农户抵御市场风险的能力。
“一袋二铵、尿素分别可节省开支25元；采取集中机耕、打药等生产方式，农户每亩可降低生产成本100元。这样农户的种植信心一下子就足了。现在，农户已经和公司签订订单5000亩。”张福和说。
农业银行昌吉州分行党委委员、行长助理刘波说，长期以来，农业的“看天吃饭”特性、“小而散”的生产组织方式和市场波动大的不确定因素，使农村金融服务成本高、风险高、效益低，农村金融服务成为我国金融体系中的薄弱环节之一，也是农村经济发展和农业现代化的制度性“短板”。
为此，昌吉州通过建立多主体、多形式的担保机构，健全守信激励机制和失信惩罚机制，广泛开展创建信用企业、信用乡镇、信用村社和信用农户活动，营造良好的信用环境。同时，州、县（市）拿出专项资金1亿多元，建立了风险补偿基金，化解农村金融风险。
